7 أهداف للتمويل الشخصي في الثلاثينيات من عمرك

7 أهداف للتمويل الشخصي في الثلاثينيات من عمرك

قبل بضعة أشهر نشرنا منشورًا في11 هدفًا للتمويل الشخصي لعشرينياتك. نلقي اليوم نظرة على 7 أهداف للتمويل الشخصي في الثلاثينيات من عمرك. في حين أن العديد من الأهداف التي يجب عليك تحديدها خلال هذا العقد من حياتك هي مجرد استمرار لتلك التي كنت آمل أن تبدأ بها في العقد السابق ، فإن الثلاثينيات من العمر لديك تجلب لك بعض التحديات المالية الشخصية الفريدة التي لم تكن موجودة عندما كنت غير مهم نسبيًا. شيئا ما. كما قال أحد الأصدقاء ذات مرة ، 'في الثلاثينيات من العمر ، أنت فقطركض. ' من المحتمل أنك متزوج ولديك أطفال صغار ، وبدأت حياتك المهنية في الإقلاع - كل شيء ينطلق و / أو يتسارع في وقت واحد. ومع هذه المسؤوليات الجديدة تأتي أهداف التمويل الشخصي الجديدة.


- أرييل أوشيا ، NerdWallet

عندما تقرأ أهداف التمويل الشخصي المقترحة لفترة الثلاثينيات من عمرك ، ضع في اعتبارك أن الجميع في مكان مختلف ، لذلك من الطبيعي أن يكون لكل شخص أهداف مختلفة. ولكن إذا كنت تشعر بالارتباك والارتباك بشأن المال ، فمن المفيد أحيانًا الاطلاع على اقتراحات حول المعالم التي يجب أن تصل إليها في نقاط معينة من حياتك. يمكنك بعد ذلك أن تأخذ تلك الاقتراحات العامة وتنقيحها لتناسب ظروفك الشخصية.


من المهم أن تتذكر أن أهداف التمويل الشخصي فريدة من نوعها للجميع. ما قد يكون أولوية بالنسبة لشخص ما قد لا يكون بنفس الأهمية بالنسبة لشخص آخر. المفتاح هو تحديد ما هو مهم لك ولعائلتك ووضع خطة لتحقيق ذلك. أحد أهداف التمويل الشخصي المهم للعديد من الأشخاص في الثلاثينيات من العمر هو البدء في الادخار للتقاعد. إذا لم تكن قد بدأت الحفظ بالفعل ، فقد حان الوقت للقيام بذلك. قد يبدو أن التقاعد بعيد المنال ، ولكن كلما بدأت في الادخار بشكل أسرع ، زاد الوقت الذي يجب أن تنمو فيه أموالك. حتى إذا كان بإمكانك فقط ادخار مبلغ صغير كل شهر ، فسوف يتراكم بمرور الوقت. هدف آخر مهم للعديد من الأشخاص في الثلاثينيات من العمر هو سداد الديون. إذا كان لديك قروض طلابية أو ديون بطاقة ائتمان ، فقد حان الوقت الآن لبدء العمل على سدادها. قد يكون سداد الديون عملية صعبة ، لكنها تستحق العناء على المدى الطويل. هناك العديد من أهداف التمويل الشخصي الأخرى التي حددها الأشخاص في الثلاثينيات من العمر ، ولكن هذين الهدفين من أكثر الأهداف شيوعًا. ما هي الأهداف التي حددتها لنفسك خلال هذا العقد من حياتك؟

1. ادخر ستة أشهر من الدخل في صندوق الطوارئ الخاص بك.نأمل أن تكون قد بدأت الآنصندوق طوارئ. في العشرينات من العمر ، كان الهدف هو الحصول على 1000 دولار على الأقل في حساب التوفير الخاص بك قبل أن تبدأ في سداد ديونك. لقد وفر هذا وسادة صغيرة لمنع حياتك المالية من الخروج عن مسارها في مواجهة النفقات غير المتوقعة. في الثلاثينيات من العمر ، من المحتمل أن يكون لديك على المحك أكثر مما كنت عليه في العشرينات من العمر - مثل الزوجة والأولاد لرعايتهم ورهن عقاري. في حين أن توفير 1000 دولار سيساعدك بالتأكيد ، ستحتاج إلى مزيد من الأمان أكثر من ذلك في حالة فقدان وظيفتك بسبب تسريح أو إصابة. لتحقيق هذه الغاية ، اجعل هدفك ادخار ما لا يقل عن ستة أشهر من الدخل في صندوق الطوارئ الخاص بك عندما تكون في الثلاثينيات من العمر. لماذا ستة اشهر؟ أظهرت الدراسات أنه بعد فقدان الوظيفة ، يستغرق الأمر حوالي هذا القدر من الوقت للحصول على وظيفة جديدة. سيضمن لك الحصول على دخل بقيمة ستة أشهر في حساب التوفير الخاص بك أنه يمكنك الاستمرار في إعالة أسرتك أثناء قيامك بالبحث عن وظيفة.


وإلى جانب حمايتك من الأحداث السلبية ، يمنحك امتلاك ستة أشهر من النقد في البنك بعض الحرية لتحمل بعض المخاطر. ربما ترغب أخيرًا في بدء هذا النشاط التجاري الذي كنت تحلم به أو ربما تأتي فرصة للسفر لمدة ثلاثة أشهر. يمكن أن يساعدك صندوق الطوارئ الخاص بك على الاستفادة من هذه الفرص.



باختصار ، ستة أشهر من النقد في البنك هي طريقة فعالة للغايةتصبح أكثر قابلية للكسر.


نعلم جميعًا أن برجر In-N-Out لذيذ ، لكن هل تعلم أن برجر Double-Double الخاص بهم يمثل أيضًا قدرًا كبيرًا من التأمين على الحياة؟ بسعر ستة أزواج مزدوجة فقط شهريًا ، يمكن لرجل يبلغ من العمر 35 عامًا الحصول على تغطية 500000 دولار لمدة 20 عامًا. لذلك إذا كنت تبحث عن طريقة لرعاية عائلتك ماليًا ، فإن In-N-Out Burger يعد خيارًا رائعًا.

للحصول على نقاط تمويل شخصية إضافية ، حاول توفير دخل عام واحد بحلول الوقت الذي تبلغ فيه سن الأربعين.


-حالا

2. سداد الديون غير العقارية.في العشرينات من العمر ، قمت بسداد جميع ديون بطاقتك الائتمانية وبدأت خطة سداد الديون لقروض الطلاب الخاصة بك. في الثلاثينيات من العمر ، يتمثل الهدف في الالتزام بهذه الخطة - الحفاظ على ديون بطاقات الائتمان وسداد جميع ديونك غير المرتبطة بالرهن العقاري. كن عدوانيًا معها. خفض نفقاتك معالحياة المقتصدةوكسب أموال إضافية من خلال الزحام الجانبي، وتحويل أكبر قدر ممكن من مدخراتك ودخلك لإلغاء قروض الطلاب وأي ديون أخرى. إذا كنت لا تعتقد أنه من الممكن سداد ديونك أثناء محاولة إعالة أسرة ذات دخل متوسط ​​، فما عليك سوى قراءة تجارب الأشخاص الذين تبعوابرنامج Total Money Makeover الخاص بـ Dave Ramsey. ستجد العديد من الأمثلة لأسر مكونة من خمسة أو ستة أفراد ، حيث كان الزوج هو مصدر الدخل الوحيد بدوام كامل ، والذي تمكن من سداد الديون المكونة من ستة أرقام في غضون سنوات قليلة فقط. الأمر يتطلب فقط التفاني والتضحية.


- الحصول على تأمين على الحياة. هذا شيء كان يجب عليك القيام به في العشرينات من العمر ، ولكن إذا لم تقم بذلك ، فقد حان الوقت الآن. تأكد من أن لديك ما يكفي لتغطية 10 سنوات على الأقل من دخلك الحالي ، وفكر في الحصول على وثيقة لمدة 20 أو 30 عامًا. - بدء الادخار للتقاعد. إذا لم تكن قد بدأت في الادخار للتقاعد بعد ، فقد حان الوقت للقيام بذلك. حتى إذا كان بإمكانك توفير القليل فقط كل شهر ، فمن المهم أن تبدأ في أقرب وقت ممكن حتى تتمكن من الاستفادة من الفائدة المركبة. - سداد ديونك. هذا هدف آخر كان من المفترض أن يبدأ في العشرينات من العمر ، ولكن إذا لم يكن كذلك ، فقد حان الوقت الآن لكي تكون جادًا بشأن سداد ديونك. ضع خطة لسداد كل ديونك عالية الفائدة في غضون خمس سنوات ، ثم ركز على سداد أي ديون متبقية (مثل قروض الطلاب) في أسرع وقت ممكن. - بناء صندوق طوارئ. هذا هو أحد أهم أهداف التمويل الشخصي في الثلاثينيات من عمرك (وما بعده). يجب أن يكون صندوق الطوارئ الخاص بك كبيرًا بما يكفي لتغطية ثلاثة أشهر على الأقل من نفقات المعيشة ، وستة أشهر بشكل مثالي أو أكثر. -احفظ لمقدم على منزل. إذا كنت تفكر في شراء منزل في السنوات القليلة المقبلة ، فقد حان الوقت الآن لبدء الادخار للدفعة الأولى. ستساعدك الدفعة الأولى بنسبة 20٪ أو أكثر على تجنب دفع تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) ، كما ستمنحك بعض حقوق الملكية في منزلك منذ اليوم الأول. -إنشاء ميزانية (والتزم بها). قد يبدو هذا كهدف واضح ، لكنه كذلك

3. زيادة مدخرات التقاعد إلى 15٪ على الأقل.نأمل الآن أن يكون لديك نوع من حساب التقاعد وأن تقوم بتقديم مساهمات منتظمة إليه ؛ لن تكون واحدًا من 40٪ (!) من مواليد مواليدولا شيءأنقذوا سنواتهم الذهبية. عندما تسدد المزيد من ديونك ، ابدأ في تحويل بعض الأموال التي لم تعد تذهب إلى حساب التقاعد الخاص بك. يتفق معظم خبراء التمويل الشخصي على أنك في الثلاثينيات من العمر يجب أن تدخرعلى الأقل15٪ من دخلك للتقاعد. إذا كنت تريد التأكد من أن لديك الكثير ، فاستهدف 20٪. لا تعرف ما الذي تستثمر فيه؟تحقق من منشورنا على صناديق المؤشرات- أفضل خيار استثماري في سوق الأسهم للجميع تقريبًا.


4. نظم التخطيط العقاري الخاص بك.سوف تموت يوما ما. يمكن أن يكون بعد 50 عامًا أو غدًا. عندما يحدث ذلك ، يجب ترتيب ممتلكاتك وتوزيعها على الناجين. إذا كنت ترغب في التحكم في كيفية توزيع أغراضك عند رحيلك وجعل العملية سهلة وخالية من النزاعات قدر الإمكان لأحبائك ، فستحتاج إلى أن يكون لديك وصية أو ثقة. الوصايا والتروستات مهمة بشكل خاص إذا كان لديك أطفال. إذا ماتت أنت وزوجتك ، فمن تريد أن يعتني بهم؟ كيف تريد أن تنفق الأموال الموجودة في حساباتك على جمعها؟ بالإضافة إلى الوصية أو الثقة ، يجب أن تحتوي خطتك العقارية على مستندات مثل التوجيه المسبق والتوكيل الدائم. بدلًا من أن تتجادل أسرتك حول ما إذا كنت ستسحب القابس عليك عندما تكون في غيبوبة ، اتخذ هذا القرار بنفسك بإرادة حية وتعيين بديل للرعاية الصحية (الشخص الذي يحق له الاتصال بك عندما تكون غير قادر على ذلك) القيام بذلك).

للمزيد من المعلومات،انظر مقالتنا عن التخطيط العقاري.

5. النظر في التأمين على الحياة لأجل.عندما تكون في الثلاثينيات من العمر ، فإنك تبدأ في بناء مؤسسة مالية تسمح لك بتوفير الراحة والأمان لعائلتك. لكن ماذا سيحدث لو مت غدا؟ هل ستظل عائلتك قادرة على العيش بشكل مريح أم أنها ستكافح لمعرفة كيفية تغطية نفقاتها لأنك لم تعد موجودًا لتوفيرها لهم؟

اتخذ خطوة لضمان رعاية أسرتك عن طريق الشراءتأمين مدى الحياة.

من المهم أن تتأكد من أن بوليصة التأمين على الحياة التي تحصل عليها هيمصطلحالتأمين على الحياة. هناك نوع آخر من التأمين على الحياة يسمىالقيمة النقديةأوسياسات الحياة كلهاتكون باهظة الثمن ومربكة ؛ إنها تدوم طوال حياتك ، وعليك أن تدفع ثمنها حتى تموت. من ناحية أخرى ، مع التأمين على الحياة لأجل ، تدفع قسطًا شهريًا لفترة محددة (يمكن أن تكون 10 أو 20 أو 30 عامًا). إذا توفيت خلال المدة المحددة ، فستدفع شركة التأمين مبلغًا محددًا للمستفيدين. لذلك ، على سبيل المثال ، إذا اشتريت بوليصة تأمين على الحياة لمدة 20 عامًا بقيمة 500000 دولار ، أو إذا دفعت المجموعة بعد 10 سنوات من شراء البوليصة ، فستحصل زوجتك (أو من تحدده كمستفيد) على 500000 دولار من شركة التأمين.

معظم الناس لا يشترون التأمين على الحياة لأنهم يعتقدون أنه يكلف الكثير. ولكن كما كتب المخطط المالي جيف روز فيوظيفة سابقة:

'غير صحيح! يمكن لرجل يبلغ من العمر 35 عامًا أن يحصل على تأمين لمدة 500000 دولار لمدة 20 عامًا بسعر 6 أزواج مزدوجة في الشهر بسعربرجر إن-إن-أوت. في حين أنك لن تحصل على نفس الإشباع الفوري عند إجراء الدفع ، يمكنك أن تطمئن إلى أن عائلتك تتم العناية بها '.

- أرييل أوشيا ، NerdWallet

وماذا لو تجاوزت مدة السياسة؟ حسنًا ، تهانينا! انت لازلت حيا. هذه أخبار رائعة. نأمل أن تكون قد وفرت ما يكفي خلال تلك الفترة بحيث يكون لديك الكثير من المال لدرجة أنك لن تحتاج إلى بوليصة تأمين أخرى لرعاية أحبائك بعد وفاتك في سن الشيخوخة.

6. ابدأ خطة 529 لأطفالك.لا أعرف ماذا سيكون مستقبل التعليم العالي. ربما في السنوات الخمس عشرة القادمة ، سيتمكن الأشخاص من الحصول على تعليم جامعي مجانًا عبر الإنترنت ، أو ربما تستمر الرسوم الجامعية في الزيادة بمعدل 5٪ كل عام. آمل أن يكون الأول ، لكن المصرفي - بالمعنى الحرفي للكلمة - على الأخير. بمجرد ولادة كل طفل من أطفالي ، قمت بإنشاء 529 حساب توفير جامعي لهم ، وأقوم الآن بتقديم مساهمات شهرية منتظمة له. بينما لا يمكنك شطب المبلغ الذي تساهم به في 529 من ضرائبك ، فإن الفائدة التي يولدها الحساب معفاة من الضرائب. لذا ، إذا كانت خطة جونيور تكسب 10 آلاف دولار في الفائدة ، فلن تضطر إلى دفع ضرائب على تلك الـ 10 آلاف دولار عندما يبدأ في سحب الأموال لدفع تكاليف المدرسة.

إذا قرر طفلك عدم الذهاب إلى الكلية، يمكنك إعادة تخصيص الحساب لطفل آخر ونقل الأرباح المعفاة من الضرائب. إذا لم يكن هذا خيارًا ، فيمكنك صرف الحساب مع دفع 10٪ غرامة على الأرباح المتراكمة.

7. احصل على محاسب (إذا كانت أموالك معقدة).عندما كنت في العشرينات من عمرك ، ربما كانت أموالك بسيطة إلى حد ما. ربما كان لديك فقط حساب جار وحساب توفير وربما بعض الفواتير. عندما تصل إلى الثلاثينيات من العمر ، تبدأ أموالك في التعقيد - الرهون العقارية ، والتأمين على مالكي المنازل ، وحسابات التقاعد المتعددة ، وخطط الادخار الجامعية ،ربما حتى عمل جانبي. كل هذه الإضافات إلى صورتك المالية ستجعل الضرائب أكثر تعقيدًا بالتأكيد. بينما يمكنك استخدام برنامج لإرشادك خلال العملية ، يمكن للمحاسب الشخصي المعتمد التأكد من أنك لا تدفع ضرائب أكثر مما ينبغي وسيوفر لك الكثير من الوقت - خاصة إذا كانت أموالك أكثر تعقيدًا من متوسط ​​جو.

حتى سنوات قليلة مضت ، كنت أدفع الضرائب الخاصة بي مع TurboTax. مع توسع الأعمال والتعقيدات المالية ، أخذني الضرائب إلى الأبد وكنت بالتأكيد أترك المال على الطاولة. لذلك قررت تعيين محاسب ، وهو من أفضل القرارات التي اتخذتها على الإطلاق. سرعان ما وجدت أماكن كنت أدفع فيها ضرائب أكثر من اللازم. أفضل ما في الأمر أنني بالكاد أقضي أي وقت في دفع ضرائبي بنفسي. بضع دقائق فقط أجمع نماذج لها ثم أراجعها قبل أن أرسلها.

أي أهداف مالية أخرى تعتقد أنه يجب أن يهدف الثلاثين من العمر؟ شاركهم معنا Twitter أو Facebook!